Nubank dedicó dos años a desarrollar el proyecto de inteligencia artificial que supuso el aumento de crédito de 30 millones de clientes, que fue anunciado en julio y se extenderá gradualmente hasta junio del próximo año, con un aumento total de R $ 26 mil millones distribuidos a todo el público. La información provino de Matt Swann, jefe de tecnología de la empresa, quien concedió una entrevista exclusiva a Canaltech.

La inteligencia artificial de Fintech, llamada Shaka, fue diseñada, dice Swann, después de que la compañía escuchara las quejas y sugerencias de muchos de sus consumidores sobre el impacto del crédito en sus vidas financieras. “Somos una empresa basada en [computação em] cloud y estamos muy orgullosos de verlo suceder. Usamos software y datos para crear nuevas experiencias para los clientes “, dice.

El ejecutivo dice que Shaka ofrece mejores resultados que la IA anterior que analizó el crédito de Nubank. “Antes solo nos centrábamos en el comportamiento pasado y futuro del cliente, pero teníamos que cambiar la metodología. Cuando llegamos al aprendizaje automático, vimos que era muy bueno para predecir el comportamiento, pero no la causa y el efecto, y cómo el crédito cumplía con el necesidades de la gente “, explica.

El modelo de solución se basa en el comportamiento del cliente y luego trabaja con pronósticos para lograr el mejor escenario de crédito adicional de manera personalizada. “Con Shaka ahora ejecutamos docenas de simulaciones de límites de crédito y cómo funcionará a lo largo de los años”, dice.

Según Nubank, varios equipos de conocimiento (científicos de datos, analistas de negocios, analistas financieros e ingenieros de software) trabajaron para desarrollar este nuevo modelo de crédito, que compara múltiples escenarios alternativos y estima con precisión límites adicionales. El equipo también estudió los riesgos y patrones para definir el aumento de umbral para cada cliente.

Cuando se le preguntó si el cambio tendría más repercusiones en los clientes no registrados o que pagan poco (audiencias que generalmente se pasan por alto en el análisis crediticio), Swann dijo que también estarán cubiertos, ya que el sistema no se basa en datos personales, sino en el comportamiento. “No consideramos el cambio por tipo de consumidor. Tendrán crédito, tanto de perfil bajo como de alto poder adquisitivo”, enfatizó. El nuevo modelo, dice la compañía, aumentará el límite adicional total para los clientes hasta tres veces.

La crisis económica que azota a Brasil, dice Swann, tampoco debería ser un impedimento para los planes del banco digital. “No depende de la macro situación del país”, garantiza.

La nueva IA se está probando primero en Brasil, pero fintech planea extenderla a otros países donde opera, como México y Colombia. “Por supuesto, habrá diferencias en cómo se desempeña en cada lugar”, señaló Swann.